房地产贷款的计算主要依据贷款方式的不同而有所区别。以下是两种常见的贷款方式的计算公式及特点：
月还款额：每月还款额 = 本金 / 还款月数 + （本金 - 已归还本金累计额） × 月利率。
总利息：总利息 = 本金 × 月利率 × （贷款月数 / 2 + 0.5）。
特点：每月还款的本金固定，利息逐月递减，因此初期的还款压力较大，但随时间推移每月还款额逐渐减少。
月还款额：每月还款额 = 本金 × 月利率 × [（1 + 月利率）^还款月数] / [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]。
总利息：总利息 = 月还款额 × 贷款月数 - 本金。
特点：每月还款额固定，便于家庭根据收入情况安排支出，但初期利息占比较大，随本金逐渐减少，利息支出也相应减少。
示例计算
以贷款20年，贷款金额70万元，年利率6.8%为例，分别计算等额本金法和等额本息法的月还款额和总利息。
等额本金法
月还款额：
首月还款额 = 70万 / 240 + （70万 - 0） × 0.0068 / 12 ≈ 6883.33元
第一个月还款额 = 6883.33元
最后一个月还款额 = 2933.19元
总利息：477983.33元
等额本息法
月还款额：5343.38元
总利息：582411.20元
建议
选择合适的贷款方式需根据个人实际情况进行选择。如果希望每月还款额固定且便于管理，可以选择等额本息法；如果希望初期还款压力较小，且随时间推移还款额逐渐减少，可以选择等额本金法。同时，贷款期限和利率也是影响还款额和总利息的重要因素，需仔细评估和选择。