拒收现金的现象形成的主要原因包括以下几类：
移动支付工具如信用卡、借记卡和移动支付等，因其便捷性、安全性和有效性，已经深入人心，成为公众支付的首选方式。
随着移动支付工具的普及，许多线下场景与移动支付深度捆绑，导致现金使用场景减少，现金使用困难现象越来越普遍。
一些经营主体的客户集中于年轻客群，这些客户更习惯采用移动支付方式，从而导致收取现金的意愿明显下降。
部分经营主体为了降低经营成本，不愿在准备零钱、培训收银员、前往商业银行存取现金等方面增加支出。
银行营业网点柜面现金收付量呈下降趋势，老年人等群体现金存取业务便利化程度不够，这也促使一些经营主体倾向于采用非现金方式完成交易活动。
现金存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险，导致一些市场主体倾向于采用非现金方式完成交易活动，以降低潜在的法律风险和运营成本。
电子支付方式更加便捷和快速，可以减少购物过程中找零和携带大量现金的麻烦，也避免了现金被盗窃或丢失的风险。
在疫情或流行病期间，电子支付可以减少接触和传播病原体的机会，更有利于卫生安全。
对支付机构和商家来说，现金交易需要员工花费时间和精力来处理和验钞，同时还需要保管和运输现金，而电子支付可以提高效率，避免了相关成本和操作上的繁琐。
电子支付记录了消费行为的数据，可以用来分析和研究用户的购买习惯和趋势，为商家提供更精确的市场调研和销售策略。
一些商家拒绝现金支付，主要是为了防范商户私自收款，避免现金交易带来的诸多风险，如逃税、收款不明等问题。
拒绝现金支付还可以提高资金的透明度，保护消费者的权益，避免商户恶意涨价或逃避责任。
根据相关法律规定，商家在接受现金支付的同时，也应鼓励使用安全、合法的非现金支付工具。然而，一些商家在没有足够引导和便利的情况下，一味强调储值卡的使用，实际上是对现金支付的阻碍，可能损害消费者的权益。
综上所述，拒收现金的现象是多种因素共同作用的结果，包括移动支付的普及、客户群体的变化、商业银行服务水平的提升、现金管理成本的增加、便捷性和安全性的考虑、成本和效率的优化、数据追踪和分析的需求、防范欺诈和提高资金透明度以及法律法规的要求。尽管拒收现金在某些情况下有其合理性，但商家和支付机构也应兼顾消费者的支付需求和便利性，确保所有消费者都能享受到安全、便捷的支付服务。