分期还款和最低还款各有其优缺点，选择哪种方式更划算取决于您的具体财务状况和需求。以下是它们之间的主要区别和适用情况：
分期还款：将账单分为若干期，每月还款固定，前期压力小，后期压力逐渐增大。适合需要长期分摊还款压力的人。
最低还款：只需还总欠款的10%，剩余部分计入下期账单，未还金额按日计息。适合短期资金紧张但短期内能还清大部分账单的人。
分期还款：需要支付固定的手续费，手续费率根据分期期数不同而有所差异。提前还款可能无法免除剩余手续费。适合预算清晰、每月支出可控的用户。
最低还款：未还款部分按日计息，通常是万分之五，长期累积利息较高。适合短期周转资金紧张的人，但长期来看利息负担较重。
分期还款：只要按时还款，不会影响信用记录。适合希望保持良好的信用记录的用户。
最低还款：虽然不会直接影响信用评分，但长期使用可能导致信用评分降低。适合短期内需要资金周转的用户。
分期还款：适合预计需要几个月才能还清账单的用户，喜欢预算清晰、每月支出可控的用户。
最低还款：适合下个月能还清大部分账单的人，暂时资金紧张但短期内有大额收入的用户。
结论
短期压力：选择最低还款，因为还款压力小，适合短期资金紧张但能快速还清账单的用户。
长期压力：选择分期还款，因为还款压力平均分摊，适合需要长期分摊还款压力的用户。
综合考虑，如果您的账单金额较大且预计需要较长时间还清，分期还款是更划算的选择，尽管需要支付一定的手续费。如果只是短期资金周转不灵，最低还款可以暂时缓解压力，但长期来看利息负担较重。