房子贷款利率的计算主要取决于贷款类型（商业贷款或公积金贷款）、贷款期限、以及还款方式（等额本息或等额本金）。以下是详细的计算方法和公式：
年利率：根据贷款期限不同，商业贷款的年利率有所不同。例如，6个月内短期贷款年利率为5.60%，6个月至1年短期贷款年利率为6.00%，一至三年中长期贷款年利率为6.15%，三至五年中长期贷款年利率为6.40%，五年以上中长期贷款年利率为6.55%。
月利率：月利率 = 年利率 / 12。
等额本息还款法：
月还款额 = 本金 × 月利率 × [（1 + 月利率）^n / [（1 + 月利率）^n - 1]]，其中n表示贷款月数。
总利息 = 月还款额 × 贷款月数 - 本金。
等额本金还款法：
每月还款额 = 本金 / n + 剩余本金 × 月利率。
总利息 = 每期利息之和，每期利息 = 剩余本金 × 月利率。
年利率：公积金贷款的年利率相对较低。例如，五年以下贷款年利率为4.00%，五年以上贷款年利率为4.50%。
月利率：月利率 = 年利率 / 12。
等额本息还款法：
月还款额 = 本金 × 月利率 × [（1 + 月利率）^n / [（1 + 月利率）^n - 1]]，其中n表示贷款月数。
总利息 = 月还款额 × 贷款月数 - 本金。
等额本金还款法：
每月还款额 = 本金 / n + 剩余本金 × 月利率。
总利息 = 每期利息之和，每期利息 = 剩余本金 × 月利率。
利率浮动：实际贷款利率可能会根据借款人的信用情况、抵押物、国家政策（如是否首套房）等因素有所浮动。例如，首套房贷款利率通常会在基准利率上浮10%。
计算利息：除了等额本息和等额本金还款法外，还可以使用积数计息法或逐笔计息法来计算利息，但这些方法在实际应用中较少见。
建议
选择合适的还款方式：等额本息还款法适合每月还款额固定，便于预算的家庭；等额本金还款法适合初期还款能力较强，希望减少利息支出的借款人。
了解利率浮动：在申请贷款前，务必了解贷款利率的浮动情况，以便做出最佳的还款计划。
使用贷款计算器：可以利用在线贷款计算器工具，输入具体贷款数据，快速计算出月还款额和总利息，以便更好地规划家庭财务。