“人头贷”通常指的是 P2P借贷。P2P是“Peer to Peer”的缩写，即个人通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。这种模式依据的是《合同法》，属于民间借贷的一种形式。只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，这种借贷行为就是合法的。
P2P借贷平台，如人人贷，为借款人和投资人提供一个交易平台，借款人可以在平台上发布借款需求，投资人则可以选择投资这些借款项目。平台通常会进行一定的风险评估和信用审查，以确保借贷双方的利益。
需要注意的是，虽然P2P借贷是一种合法的金融形式，但也存在一定的风险，如平台风险、信用风险等。因此，投资人在进行P2P借贷时，应选择信誉良好的平台，并进行充分的风险评估。